Qué es el seguro de incapacidad temporal o baja IT
El seguro de incapacidad temporal es una póliza que paga el autónomo con vistas al futuro y que le permite afrontar la pérdida de ingresos al interrumpir su actividad laboral en caso de enfermedad.
El autónomo recibe una prestación diaria desde el primer día de la baja y puede complementarse con la baja laboral por incapacidad de la Seguridad Social.
Tener contratado este tipo de seguro garantiza estabilidad económica al autónomo en caso de baja laboral, ya que, por norma general, las prestaciones públicas ofrecen una cobertura insuficiente para el autónomo.
Pago por incapacidad temporal de la seguridad social: prestaciones públicas
En caso de no poder trabajar por una enfermedad o un accidente, los autónomos reciben de la seguridad social entre el 60% y el 70% de la base reguladora desde el cuarto día de la baja, hasta el décimo. Es a partir del día 21 cuando pasarás a cobrar el 75% de la base de cotización.
Pongamos un ejemplo:
Si Juan como autónomo tiene un accidente…
– Los 3 primeros días no cobrará nada
– Del 4º día al 20º cobrará 321,10 €
– Del 21º a final de mes 236,10 €
– Y si a eso le restamos la cuota de autónomo …
El resultado final se queda en 237,90 €.
Como decíamos, a Juan no le llega para cubrir los gastos.
Este es el motivo principal por el que muchos autónomos contratan el seguro de incapacidad temporal, que además es uno de los más económicos (desde 30 € al mes).
Ventajas fiscales de la prestación por incapacidad temporal
El seguro de baja por IT es deducible en renta
Una de las ventajas fiscales más claras de la contratación de un seguro de incapacidad temporal para autónomos es su deducción en la declaración de la renta .
La AEAT permite que los trabajadores por cuenta propia puedan deducirse hasta 500 € del coste del seguro.
La cantidad deducible va a dependiente de tu situación. Si tributas por actividad económica en el IRPF y estás en régimen de estimación directa, puedes deducir estos 500 €.
El seguro de baja por IT tiene un gran alcance
La llamada baja IT es conocida por ser una póliza de alcance mundial y con amplia cobertura.
Es decir, este seguro incluye gran cantidad de enfermedades, lesiones deportivas, embarazo y recuperación postparto, enfermedades mentales y psiquiátricas, etc.
Además, contratar este seguro es sencillo y no es necesario un reconocimiento médico, sino que simplemente basta con rellenar un cuestionario de salud.
Cómo funciona el contrato del seguro por incapacidad temporal
El seguro de incapacidad temporal puedes contratarlo en cualquier momento, estés o no de baja. Puedes comenzar a pagar las cuotas pensando en la posible baja futura.
En cuanto a cobrar la cobertura, la recibes desde el primer día que se acredite que estés de baja si así lo prefieres.
Además, puedes aplicar un seguro solo, o puedes contratar varias franquicias, y como siempre decimos, esa es tu decisión.
Diferencias entre baja por incapacidad temporal y seguro de incapacidad temporal
Como ves, cuando un profesional por cuenta propia está de baja, puede recibir dos tipos de pagos.
Por un lado están las prestaciones de la seguridad social que cubren la baja por accidente o enfermedad y, por otro lado, está el seguro de incapacidad temporal.
Este seguro lo contratas como una póliza a una entidad privada que se encarga de pagarte en el momento en el que solicitas la baja.
Si tienes dudas con este seguro, no sabes qué seguro contratar o cómo hacerlo, puedes solicitar una llamada gratuita con nuestros expertos y ellos te asesoran sin compromiso.
