Escribió: 29/04/2022 | Actualizó: 18/07/2022 · Autor: Paula Ginés

Ayudas y préstamos para startups en España

No te lo vamos a negar, embarcarte en algo tan gordo como lanzar tu propia startup puede ser algo intimidante. Responsabilidades por todas partes: con el proyecto, con la financiación, con los clientes… Todo un rosario de deberes que a más de uno le han hecho renunciar a su idea. 

Pero no vamos a dejar que te eches atrás. Bueno, o al menos te vamos a dar algunas herramientas para ayudarte a crear tu startup. Y es que, aunque conlleve un cierto esfuerzo, lo cierto es que hoy en día resulta fácil encontrar numerosas opciones de financiación para tu startup en forma de préstamos y ayudas. 

¡Que nada te detenga emprendedor! ¡Ha llegado el momento de dar el salto!

Ayudas para nuevos emprendedores

Empecemos por el principio. Muchas startups se crean a partir de una idea… De una idea y de una persona. Y, aunque ser tu propio jefe tiene muchos beneficios, también supone que toda la estructura de la empresa empieza contigo.

Así que para empezar el camino de tu startup lo primero que necesitas es convertirte en trabajador autónomo. Aquí es donde entra en juego la tarifa plana. ¿Has oído hablar de ella?

La tarifa plana te ofrece una reducción de las cuotas a pagar de la Seguridad Social durante los primeros 24 meses. De esta manera tus cuotas serían algo así:

  • 0-12 meses: 60 € al mes
  • 12-18 meses: 143,05 € al mes
  • 18-24 meses: 200,30 € al mes

Pero, además, si eres un hombre menor de 30 años o una mujer menor de 35 puedes acogerte a una prórroga de esta ayuda de los 24 a los 36 meses.

Eso sí, para poder obtener esta ayuda necesitas cumplir estos requisitos:

  • Darte de alta como autónomo por primera vez
  • No haber sido autónomo al menos los 2 años anteriores
  • Si ya has disfrutado esta bonificación antes tienen que haber pasado 3 años desde que eso ocurrió
  • No puedes ser administrador de una sociedad
  • No puedes ser autónomo colaborador

¡Y una cosa más! Si resides y trabajas en un municipio de menos de 5.000 habitantes podrás pagar una cuota de 60 € al mes durante 24 meses. Sin embargo, tienes que haber estado empadronado en el municipio al menos 4 años desde que te diste de alta y permanecer empadronado allí otros 2 más.

Emprender desde el desempleo

Muchas veces, la mejor opción para abandonar una situación de desempleo es crear tu empresa. De hecho, muchas startups han surgido en un contexto similar. Así que si es el tuyo y estás buscando ayuda para crear una startup tenemos buenas noticias. 

¿Sabes lo que es el pago único? A grandes rasgos te diremos que es una de las mejores formas de conseguir financiación para tu startup. Pero vamos a lo importante. ¿Cómo puedes beneficiarte de él?

Con el pago único podrás solicitar cobrar toda la prestación por desempleo o parte de ella para poder conseguir financiación para tu startup, es lo que se conoce como capitalizar el paro

Debes tener en cuenta que para acceder a esta ayuda tendrás que cumplir los siguientes requisitos:

  • No puedes haber iniciado ninguna actividad económica ni haber estado dado de alta en la Seguridad Social
  • Debes tener pendiente al menos el recibo de tres mensualidades de paro
  • No puedes haber solicitado el pago único en los últimos 4 años
  • No puedes haber impugnado el despido que te llevó al desempleo
  • Debes acreditar posteriormente tu alta de autónomo y el inicio de tu actividad durante el mes siguiente a la aprobación del pago único

Si cumples estos requisitos, basta con que acudas a tu oficina de empleo para que puedas iniciar los trámites.  

Soy joven y acabo de emprender, ¿cómo consigo financiación para mi startup?

Cada vez sois más los jóvenes que os arriesgáis a crear vuestra propia startup. ¡Y eso es increíble! Claro que sabemos que, para que puedas apostar al 100 % por tu negocio necesitas financiación. 

Afortunadamente son muchas las ayudas que se pueden encontrar hoy en día dirigidas a todos esos jóvenes emprendedores que, como tú, quieren comenzar su camino.

Una buena opción para conseguirla son los préstamos para startups. Por ejemplo, el programa ENISA que depende del Ministerio de Industria. Este programa ofrece préstamos para jóvenes que acaben de crear su propia PYME y que pueden oscilar entre 25.000 € y 1.5 € millones, en función de sus características.

Estos préstamos están orientados a acelerar startups de reciente creación y ofrecen plazos de devolución largos, entre 7 y 9 años. Además, no exigen avales ni garantías.

Entre los préstamos ENISA es posible encontrar diferentes líneas de financiación:

  • ENISA Jóvenes emprendedores 2022: Préstamos entre 25.000 € y 75.000 € para startups de reciente constitución
  • ENISA Emprendedores 2022: Préstamos entre 25.000 € y 300.000 € para la financiación del plan estratégico de la empresa los primeros años
  • ENISA Crecimiento: Préstamos entre 25.000 € y 1.5 € millones para aumentar la competitividad de las startup y ayudarlas a expandirse
  • ENISA Emprendedoras digitales 2022: Préstamos destinados a proyectos tecnológicos e innovadores dirigidos por mujeres en cualquier fase y que oscilan entre los 25.000 € y 1.5 € millones
  • ENISA Agroimpulso 2022: Son préstamos participativos entre 25.000 € y 1.5 € millones para la transformación digital en el sector agroalimentario y el medio rural

Sin embargo, aunque las líneas de financiación del programa ENISA sean muy amplias se requiere cumplir estrictamente ciertos requisitos para poder beneficiarse de él:

  • Debes tener menos de 40 años
  • La empresa debe gozar de personalidad jurídica propia
  • Tu empresa debe haberse constituido como mucho 24 meses antes de presentar tu solicitud
  • La empresa debe estar en territorio nacional
  • Tu modelo de negocio debe tener ventaja competitiva

Soy mujer y quiero crear mi startup

¡Enhorabuena! Ya te lo hemos dicho, emprender es de valientes, y para las mujeres que quieran iniciar su propia startup existen programas específicos para el emprendimiento.

El Ministerio de Igualdad ofrece microcréditos de hasta 25.000 € para crear nuevas empresas o promocionar startups ya existentes. El Instituto de la Mujer también ofrece subvenciones y ayuda técnica para startups que ya estén en marcha. También es posible encontrar este tipo de ayudas a nivel autonómico en los Institutos y Consejerías correspondientes.

El Programa Innovatia 8.3 es una de las mejores opciones si quieres obtener financiación para tu startup en el sector científico-tecnológico. Se trata de un programa cofinanciado por el Fondo Social Europeo y creado como colaboración entre el Instituto de la Mujer y la Universidad de Santiago de Compostela.

Además, en el caso de que seas una mujer autónoma debes saber que existen ayudas específicas para ti. ¿La razón? Las mujeres suponen el 35 % de los trabajadores autónomos españoles. Como mujer autónoma puedes beneficiarte de:

  • Acceso a la tarifa plana sin tener que estar dos años de baja en el RETA, con las mismas condiciones que cualquier otro autónomo
  • En caso de ser autónoma colaboradora podrás acceder a 18 meses con bonificación del 50 % sobre la base de cotización. También puedes beneficiarte del mes 19 al 24 de una bonificación del 25 % sobre la base de cotización
  • Si resides en un municipio de menos de 5.000 habitantes y eres menor de 35 años tienes la posibilidad de beneficiarte de un 30 % el tercer año sobre la cuota de autónomo

Por último, si eres una mujer en el ámbito rural puedes acogerte al Programa Desafío Mujer Rural. En él se llevan a cabo acciones de coaching, formación y mentoring, además de ayudarte a crear tu tienda online y contar con un portal dedicado a mujeres emprendedoras.

Descubre otras ayudas a mujeres emprendedoras con nosotros. 

Mi empresa es innovadora, ¿cómo consigo financiación?

Sí… la mayor parte de las startups tienen un alto componente tecnológico y de innovación. Y precisamente por eso estas ayudas son un buen lugar en el que empezar a buscar.

El Ministerio de Ciencia e Innovación ha puesto en marcha una serie de ayudas para ayudar al crecimiento de empresas de la rama I+D+I, las líneas de financiación del CDTI. Se trata de préstamos dedicados a mejorar la competitividad de la empresa incorporando tecnologías emergentes en el sector.

El Programa Neotec es otro ejemplo, destinado a empresas con hasta 6 años de vida para empresas cuyos costes en investigación y desarrollo deben representar como mínimo el 15 % de sus costes totales al menos 1 año de los 3 anteriores a que se conceda la ayuda.

Préstamos ICO 

Los préstamos ICO son, sin duda alguna, los préstamos más conocidos y solicitados por los autónomos y creadores de startup. Lo habitual es recurrir a ellos en caso de querer abrir un negocio, necesitar una ampliación, comprar maquinaria y equipos nuevos o resolver problemas de liquidez. 

Sin embargo, para poder beneficiarte de este tipo de préstamos tu empresa necesita mostrar un plan de negocio rentable, un clásico a la hora de pedir financiación para tu proyecto.

A la hora de conceder estos préstamos las entidades financieras varían el tipo de interés que ofrecen en función de tu perfil y las condiciones de financiación que solicites.

El Instituto de Crédito Oficial (ICO) establece tres líneas de financiación para las entidades que se adscriban a él:

  • Autónomos y entidades públicas y privadas que operen en el exterior
  • Autónomos y entidades públicas y privadas cuyo aval sea una Sociedad de Garantía Recíproca
  • Empresas y emprendedores que trabajen en España y tengan problemas de liquidez

Las ayudas ofrecidas por el ICO son, sin duda alguna, una de las formas más habituales de obtener financiación para los autónomos gracias a que ofrecen mejores condiciones que las entidades financieras. 

Sin embargo, un préstamo es un préstamo, tenlo muy en cuenta a la hora de tomar la decisión.

Quiero financiar la internacionalización de mi startup

Si tu startup ya está establecida y quieres ir un paso más allá es normal que estés buscando financiación que te permita llevar a cabo esta expansión. 

El Instituto de Comercio Exterior (ICEX) ofrece asesoramiento para la expansión internacional de tu startup, además de gestionar las ayudas y subvenciones que te permitan conseguirlo.

Además, el Programa Xpande de las Cámaras de Comercio también es una buena opción, ya que te da todo el apoyo y asesoramiento que necesitas para que tu startup destaque a nivel internacional.

Como puedes ver, actualmente existen numerosas ayudas para startups de las que te puedes beneficiar. Sabemos que no es fácil, ni tampoco rápido, pero si hay algo que también sabemos es que con la ayuda adecuada tu startup llegará muy lejos.

Y si necesitas ayuda o quieres consultarnos alguna duda no olvides que nuestros expertos pueden ayudarte sin compromiso solicitando una llamada gratuita de asesoramiento 📞😃

Paula Ginés
Autor:
Paula Ginés
Redactora en Declarando, la plataforma de asesoramiento fiscal que ayuda a más de 100.000 autónomos a cuidar de su dinero. Esta periodista siempre está viajando y metida en proyectos laborales con otros jóvenes europeos.